Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 30 мая 2000 г.

Плата за испорченный воздух

Страхование предприятий повышенной опасности

783 просмотра

Время от времени мы узнаем из телевизионных новостей об авариях на промышленных предприятиях: взорвался завод пиротехнических изделий, красильная фабрика отравила реку, а хладокомбинат выбросил в воздух несколько тонн аммиака. В основном, такие аварии относятся к категории экологических катастроф, и на восстановление природных ресурсов требуется не только время, но и огромные деньги. Как правило, их выплачивает виновник аварии из страховки.

Федеральный закон «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» обязывает предприятия подобного рода застраховать свою ответственность перед третьими лицами. Перечень таких предприятий довольно внушительный. К ним относятся как предприятия нефте— и газодобывающей промышленности, так и самые обычные ДЕЗы.
Хотя федеральный закон напрямую не говорит о том, что страховка ответственности обязательна, тем не менее, ни одно предприятие подобного рода не сможет работать без нее. Причина проста: чтобы осуществлять свою деятельность, все предприятия повышенной опасности обязаны иметь лицензию Госгортехнадзора, который не выдаст таковую при отсутствии страхового полиса
Вот и получается, что с юридической точки зрения страхование ответственности предприятий повышенной опасности — дело добровольное, а в реальности — обязательное. Андрей Домбровский, заместитель начальника отдела страхования предприятий «Ингосстраха», объясняет: «Мы не обсуждаем, хорошо это или плохо. Мы лишь пытаемся сделать этот вид страхования максимально удобным для предприятий. Например, представитель нашей страховой компании работает в том же здании, что и Госгортехнадзор, поэтому клиенту не нужно тратить время на поездку в компанию. Процедура оформления полиса занимает всего пять минут, поскольку все документы типовые".
Страховые компании делают все возможное, чтобы упростить процедуру страхования ответственности опасных предприятий. А вот лимит этой самой ответственности выбирает само предприятие. Минимальный лимит ответственности регламентирован все в том же федеральном законе. На сумму меньшую, чем предписано законом, застраховать ответственность предприятия нельзя. Для объектов добычи угля он составляет 1000 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ). Если предприятие работает со взрывчатыми или легковоспламеняющимися веществами (например, с аммиаком, хлором, оксидами серы и проч.), его ответственность должна быть застрахована не менее чем на 70000 МРОТ. Так что волей-неволей предприятие хотя бы по минимуму, но обязано застраховать свою ответственность.
Обмануть Госгортехнадзор не удастся. Его специалисты для каждого предприятия разрабатывают идентификационный лист, в котором перечислены опасные объекты предприятия и их характеристики. При обращении за лицензией идентификационный лист сравнивают со страховым полисом и таким образом устанавливают, в достаточном ли объеме застрахован объект.
Стоимость полиса ответственности предприятий напрямую зависит от уровня его опасности. Чем опаснее предприятие, тем выше стоимость полиса. Предприятиям, чья деятельность связана с взрывчатыми веществами, страховой полис обойдется в сумму, равную 2% лимита ответственности. Объекты газо— и нефтеперерабатывающей промышленности обязаны заплатить 0,4-0,5% страховой суммы, чтобы получить полис. Для предприятий, эксплуатирующих подъемные механизмы (лифты, шахтные подъемники, башенные краны), страховка будет стоить 0,1-0,5% страховой суммы.
Понятно, что при таких тарифах, будь этот вид страхования добровольным, ни одно предприятие не стало бы страховаться, надеясь на русский «авось». Ведь по действующему законодательству предприятие вправе лишь отнести 1% затрат на страхование на себестоимость продукции, а это очень мало. Как говорит Андрей Домбровский, «это одна из причин, по которой тормозится данный вид страховой защиты. Предприятия вынуждены оплачивать страховку из прибыли. Если бы у предприятий была возможность платить из себестоимости, то желающих застраховать свою ответственность было бы больше».
Некоторые предприятия, стараясь минимизировать свои расходы на страховку, обращаются в страховые компании, предлагающие более низкие тарифы. При этом всегда есть риск, что эта страховая компания может оказаться из числа начинающих, и в самый неподходящий момент у нее не будет средств для того, чтобы выплатить ущерб. Поэтому страховать свою ответственность лучше в проверенных компаниях, у которых есть лицензия Минфина и которые широко известны на рынке.
Вот мнение заместителя председателя правления СОАО «Русский страховой центр» Андрея Сеченова: «В настоящее время при страховании ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов наблюдается тенденция к необоснованному занижению тарифных ставок. До сих пор нет единой методики оценки риска аварии и расчета тарифов, а многие руководители предприятий, пытаясь сэкономить, предпочитают сотрудничать с теми страховыми компаниями, которые предложат меньшую плату за риск. Но это не означает, что при этом предприятие защитило себя от риска возмещения вреда третьим лицам. «Русский страховой центр» практикует гибкий подход к тарифным ставкам, учитывая все обстоятельства, влияющие на увеличение риска страхового случае (количество опасного вещества на объекте, класс опасности опасного вещества, износ основных фондов, местоположение опасного производственного объекта и т.д.)».
Есть еще одна причина, по которой предприятия не жалуют этот вид страхования. Как считают в большинстве страховых компаний, предприятия не воспринимают страхование ответственности как реальное страхование, а рассматривают его лишь как одно из условий для получения лицензии. Тем не менее, практика доказывает обратное.
Взять хотя бы, например, банальный случай, который может произойти в любом жилом доме. Из-за неисправности лифта молодая девушка получила перелом ноги. Кабина лифта начала движение с открытыми дверьми. Ответственность в данном случае лежит на эксплуатирующей организации. Возмещение ущерба пострадавшей производилось как раз из страхового покрытия. Не будь этой страховки, неизвестно, сколько бы ДЕЗу пришлось понести судебных издержек и где изыскивать средства, чтобы возместить ущерб.
В данном случае вина эксплуатирующей организации явная и доказательства не требует. В более серьезных случаях, например, при разливе нефти или выбросе отравляющих веществ в атмосферу, потребуется привлечение экспертов. Если вина предприятия будет доказана в судебном порядке, то предприятию грозит не только возмещение ущерба, но также и расходы на покрытие судебных издержек и привлечение эксперта. При наличии страхового полиса ответственности все эти издержки покрываются за счет страхового лимита. Кроме того, предприятие вправе рассчитывать на юридическую помощь.

АНДРИАНОВА Т.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »